Comment gérer son budget ? On se pose tous cette question lorsque notre compte est débiteur ou lorsque nous n’avons plus assez d’argent pour finir le mois. Dans la majorité des cas, c’est souvent une tâche difficile, voire impossible pour la plupart des ménages. C’est pourquoi nous avons choisi de vous proposer des conseils précieux pour apprendre à mieux gérer votre argent. Poursuivez votre lecture !

1 – Faire un état de lieux des postes de dépenses

On dit souvent que la gestion de budget doit mériter une place dans les matières enseignées à l’école. C’est tout à fait vrai ! Et pour cause, cela ne concerne pas seulement le fait d’éviter d’être à découvert chaque fin du mois. Il faut également apprendre à découvrir l’ampleur de chaque poste de dépense.

Ainsi, dans un premier temps, vous devrez faire en sorte d’avoir une vision globale de l’état de vos comptes. Pour cela, il faut lister ses dépenses fixes (loyer, assurance, frais bancaire, impôt, abonnement internet, téléphone, TV…), ses dépenses variables (alimentation, coiffeur, sorties, vacances, vêtements…) et ses dépenses occasionnelles (maladie, réparation de voiture, prêt d’argent à une famille…)

Bon à savoir : il existe de nombreux outils qui vous permettent facilement d’établir ce budget.

2 – Trouver un bon équilibre entre ses revenus et ses dépenses

Vous l’aurez compris, il est difficile de tenir régulièrement ses comptes lorsqu’on a un budget familial à gérer. À partir de cet état de lieux, vous vous rendez vite compte qu’il existe des dépenses inutiles et des dépenses moins importantes.

Pour rééquilibrer ce budget, soit vous cherchez d’autres sources de revenus pour augmenter votre salaire, soit vous diminuez ou supprimez certaines dépenses. À titre d’exemple, sur les dépenses variables, il est possible de dénicher de bons plans pour savoir comment faire des économies sur ses courses. Sur les dépenses fixes, vous pouvez trouver un hébergement moins spacieux pour réduire le coût de la location par mois.

3 – Utiliser une enveloppe budgétaire

Cette méthode consiste à allouer un montant précis pour chacune de vos dépenses. Pour apprendre comment fonctionne l’enveloppe budgétaire, c’est simple : commencez par retirer des sommes en espèce et placez-les dans différentes enveloppes. Ensuite, n’hésitez pas à marquer le type de dépenses sur chaque enveloppe. Pour calculer le montant à allouer pour chaque dépense, il suffit de faire la moyenne de vos 3 dernières dépenses sur une poste.

À titre d’exemple, avez-vous l’habitude de passer des vacances en famille ? Dans ce cas, anticipez vos dépenses. Par exemple, vous pouvez épargner 100 € dès le début de l’année pour vos prochaines vacances d’été au mois de juillet 2019. Ce qui vous donne environ 700 euros sans compter le taux d’intérêt. Avez-vous l’habitude de sortir entre amis ? Allouez un budget à ce poste de dépenses pour que vous ne soyez pas tenté de dépasser la somme fixée.

4 – Calculer son budget familial

Il n’est pas nécessaire d’être riche avant d’apprendre comment gérer son argent. Plus vous arrivez à faire des économies, plus vous pouvez les fructifier. C’est ainsi que l’on peut devenir riche. Donc, vous devrez calculer votre budget familial. Pour cela, utilisez cette méthode de calcul : REVENUS – CHARGES = SOLDE DISPONIBLE

Si votre solde est positif, c’est mieux ! Cela veut dire que vous pouvez utiliser cette somme d’argent comme une épargne de précaution en cas de coup dur ou d’imprévus dans vos dépenses.

Par contre, si ce solde est négatif alors que vous avez déjà revu chaque poste de dépenses, c’est-à-dire que vous devrez multiplier vos sources de revenus pour arrondir vos fins de mois.

C’est ainsi que vous pourrez équilibrer vos comptes.

5 – Garder trois comptes différents

Pour un budget familial, le mieux est d’avoir trois comptes différents : deux comptes individuels et un compte commun. Ainsi, si l’un gagne beaucoup plus que l’autre, il suffit d’utiliser la méthode 50/50. Il s’agit de diviser les dépenses à moitié.

Par contre, si vous arrivez à faire les comptes à deux, vous pouvez utiliser la méthode prorata du salaire. Cette solution consiste à payer un pourcentage des dépenses selon votre salaire.

Prenons un exemple : Monsieur gagne 1600 € et madame gagne 2400 €.

Le calcul du pourcentage de chacun se fera comme suit :
(100 x 1600)/1600 + 2400 = 40

Donc, Monsieur doit payer 40 % des charges communes et Madame va payer les 60 %. Cette méthode est plus équitable.

6 – Mettre de l’argent de côté

Dans ce même fil d’idée, faites en sorte d’économiser de l’argent, même si ce n’est qu’une petite somme. En effet, l’épargne doit être incluse dans vos charges et retirée de votre solde dès le début du mois et non à la fin du mois. Autrement dit, il ne faut pas épargner après que vous ayez tout payé vos charges. Ce qu’il faut faire, c’est l’inverse : vous devrez mettre de l’argent de côté avant d’allouer de l’argent pour chaque poste de dépenses.

Comment fixer la somme à épargner ? Pour ce faire, il est conseillé de faire un budget annuel en vous fixant des objectifs de dépense. Ensuite, vous devrez établir un budget mensuel pour constater si vous tenez vos objectifs ou non et réajuster la budgétisation en cas de changement d’objectifs. Donc, il va falloir créer une épargne pour vos objectifs de vie et une autre comme une épargne de précaution.

7 – Utiliser les systèmes de virement automatique à son profit

Vous l’aurez compris, l’épargne constitue la base d’une bonne gestion d’un budget. Pour arriver à épargner chaque début de mois, il n’y a rien de plus efficace que de mettre en place un virement automatique de cette épargne juste après la date du virement de votre salaire. Ainsi, vous ne risquez pas d’utiliser cet argent à d’autres dépenses.

C’est également conseillé pour automatiser la gestion des autres comptes. Vous devrez utiliser ce système de virement pour les dépenses fixes (loyer, abonnement internet…). Pour cela, n’hésitez pas à programmer le virement depuis le compte principal aux comptes joints (vers un livret A ou un PEL) à une date fixe.

8– Centraliser la gestion des comptes

Pour mieux gérer le compte principal et les comptes joints, il n’y a rien de plus efficace que de centraliser votre gestion dans un seul endroit. Pour cela, vous pouvez utiliser les applications telles que Bankin ou Linxo. Ainsi, vous ne risquerez pas de perdre de vue l’ensemble de vos comptes.

L’avantage d’utiliser ces applications réside dans la possibilité d’allouer un budget pour chaque poste de dépenses, d’être notifié en cas de dépassement de la somme fixée. C’est également possible de suivre au jour le jour ses comptes pour mieux gérer son argent.

9 – Faire appel au service d’un coach financier

Si malgré tous vos efforts pour mieux gérer votre budget, vous ne constatez pas de résultat concret ou pire, vous avez de plus en plus des fins de mois difficiles, nous vous conseillons de faire appel à un coach financier pour vous aider.

Bien évidemment, c’est une dépense, mais cela vous permet de retrouver un bon équilibre entre vos revenus et vos charges. Ce professionnel est en mesure de vous aider à reprendre en main vos finances. Et si cette idée ne vous intéresse pas, on vous conseille également de trouver des solutions sur Internet.

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