Vous avez un compte avec une CB rattaché à ce compte bancaire mais vous souhaitez changer pour une carte bancaire plus adaptée à la gestion de vos dépenses. Voici les différents types de cartes bleues proposés par votre banque et surtout comment la choisir ?

Qu’est ce qu’une CB ?

Une CB est physiquement, un petit rectangle de plastique numérotés, indiquant le nom de son titulaire est une date de validité, sécurisé par une bande magnétique au verso. Lorsqu’elle est émise par une banque, la carte bleue possède une puce au recto et un cryptogramme.

Une carte bancaire permet :

  1. Retirer des espèces au distributeur de votre banque et dans un DAB (Distributeur automatique de billets) concurrent.
  2. Payer chez les commerçants
  3. Régler vos dépenses sur internet

Comment choisir sa carte bancaire ?

Avant de vous décidez dans le choix d’une carte bleue, demandez vous qu’est ce que vous allez en faire ?

Souhaitez vous uniquement retirer de l’argent ou voulez vous également régler vos achats par carte bancaire ? Faîtes vous des achats sur internet ? Ou pas du tout ?

La CB est-elle pour vous ou une de vos enfants ?

De plus, comment gérez vous votre budget ? Plutôt cigale ? Plutôt fourmi ?

Il existe de nombreux types de carte bancaire et en fonction de à qui est-elle destiné ? Comment maîtrisez vous vos dépenses ? Et l’utilisation que vous voulez en faire … Le choix de votre carte bancaire sera différente.

Quelles sont les différents types de cartes bancaires proposés par votre banque ?

Vous avez le choix entre plusieurs types de CB :

La carte de retrait

Cette CB permet uniquement de retirer de l’argent aux distributeurs de billets.

Vous avez le choix entre :

  1. Des cartes de retrait interbancaires : Vous pouvez l’utiliser dans tous les distributeurs de toutes les banques
  2. Des cartes de retrait ne permettant de retirer qu’aux distributeurs de la banque qui vous l’a remise

Certaines banques vous font payer les retraits effectués dans les distributeurs des autres banques s’ils sont plus nombreux que ce qui est prévu gratuitement dans la convention de compte.

Quelque soit la banque auquelle vous êtes rattaché, vous ne pouvez pas retirer avec votre carte bleue plus de 300€ par semaine.

Les cartes de paiement

Ces cartes bancaires permettent le retrait d’espèce et le paiement direct des achats.

Elles sont toutes interbancaires, c’est-à-dire utilisable dans tous les automates de toutes les banques en France. Elle dispose aussi d’un plafond de retrait hebdomadaire et d’un maximum de retrait gratuit, dans les distributeurs des autres banques.

Ce sont des cartes internationales, Visa ou MasterCard, utilisable partout dans le monde. Seulement, il y a des différences entre :

  1. Les cartes bancaires à débit immédiat : chaque fois que vous utilisé votre CB, la somme est automatiquement retiré de votre compte le lendemain ou le sur-lendemain
  2. Les cartes bancaires à débit différé : Vous cumulez pendant 30 jours toutes vos dépenses payées et au début mois suivant, la somme est intégralement débité de votre compte bancaire

Chaque carte bleue a un plafond de paiement mensuel, de généralement 2400 € pour les cartes bancaires calssaiques et bien supérieur pour les cartes premium. Par exemple pour les CB Visa Premium, le plafond de paiement est de 7700€ sur 30 jours.

La carte à autorisation systématique

Cette carte de crédit vérifie, pour chaque opération effectuée, le solde de votre compte.

Si votre compte est approvisionné, la carte bancaire autorise le paiement. Sinon, votre règlement est rejeté. Cette CB est conseillé pour les personnes qui ont des difficultés à suivre leurs comptes ou les personnes qui souhaitent être aidées dans la gestion de leurs dépenses. Par contre, inconvénient majeur : Ces cartes de paiement ne permettent pas certaines opérations comme les péages autoroutiers, les locations de voiture ou les paiement d’essence dans les stations en libre service.

La carte rechargeable

Cette carte bancaire permet à vos enfants de commencer à faire leurs comptes sans les contraintes du billet perdu ou de la poche percée.

Cette carte bancaire est personnalisable et elle est protégée par un code confidentiel . Votre enfant peut retirer des espèces et régler ses achats chez les commerçants. Vous décidez du montant que vous lui transférez chaque mois en vous connectant à votre espace bancaire. Le plafond des dépenses mensuelles que vous fixerai ne sera jamais dépassé, car tous excès provoquera immédiatement le refus du paiement.

La carte bancaire à crédit renouvelable

Distribuée, la plupart du temps, par les grandes enseignes ou les grandes surfaces, cette CB permet de payer les achats effectués en magasin avec, en plus, l’accès à une réserve d’argent.

L’utilisation de cette réserve est payante puisque dès le déblocage du crédit renouvelable, vous payez les intérêts de l’emprunt.

  1. Le crédit renouvelable (ou crédit revolving) est l’emprunt où les intérêts sont les plus élevés (de l’ordre de 20 % par an)
  2. Au fur et à mesure des remboursements, vous avez à nouveau accès à la totalité de la réserve.

Vous devez choisir entre un paiement « au comptant » ou un paiement « à crédit » lorsque vous payez votre achat dans l’enseigne. L’utilisation « à crédit » déclenche l’utilisation de votre réserve de crédit. Ce genre de crédit renouvelable peut conduire à des situations de surendettement. Vigilance quand vous débloquez car si vous ne faites pas attention, vous risquez de dépenser trop facilement.

L’e-carte bancaire permet de régler ses achats sur internet

Lorsque vous réglez vos articles sur le net, l’internaute obtient un numéro de carte à usage unique. Le montant sera débité directement du compte bancaire rattaché à cette carte bleue. L’avantage est que vous n’avez pas à renseigner vos numéros de carte classique.

Ainsi, ils ne transitent pas sur Internet ou ne sont pas conserver dans la base de données d’un site web marchand. En revanche, son utilisation est payante. De plus, vous ne pourrez pas vous en servir pour certains achats nécessitant de présenter la carte pour finaliser la transaction (retrait de billets aux bornes SNCF par exemple).

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